AML — PREVENZIONE DEL RICICLAGGIO DI DENARO
La conformità antiriciclaggio non si gestisce con un foglio di calcolo.
Per gli operatori, i requisiti devono essere valutati in base alla normativa antiriciclaggio applicabile. L'AMLR dell'UE definisce il nuovo quadro europeo descritto di seguito insieme alle funzionalità del software. MetalDesk traduce gli obblighi di legge dei commercianti di metalli preziosi in strumenti digitali: identificazione e adeguata verifica, valutazione del rischio, monitoraggio continuo, screening delle sanzioni, segnalazione di operazioni sospette e conservazione quinquennale dei dati — il tutto in un audit trail protetto e verificabile.
PERCHÉ L'AML IN METALDESK
Gli obblighi normativi assolti direttamente nel flusso operativo.
La normativa antiriciclaggio non ammette errori: una documentazione incompleta sull'adeguata verifica, un nominativo non verificato contro le liste sanzioni o una valutazione del rischio non documentata costituiscono irregolarità in sede di ispezione. MetalDesk garantisce la sequenza corretta per ogni acquisto.
- 01
Identificazione in meno di un minuto
Il documento d'identità viene scansionato al banco, i dati di adeguata verifica e la data di nascita vengono acquisiti e il cliente firma digitalmente sullo stesso dispositivo. Il documento viene archiviato in forma cifrata con accesso controllato.
- 02
Valutazione basata sul rischio
A ogni cliente viene assegnata una classe di rischio in base a paese, prodotto, modalità di pagamento, frequenza delle transazioni e importo. Un rischio elevato attiva automaticamente l'adeguata verifica rafforzata prima di qualsiasi liquidazione.
- 03
Monitoraggio continuo e avvisi di anomalia
Il sistema rileva il frazionamento delle transazioni per aggirare le soglie di legge, aumenti anomali dei volumi e operazioni ricorrenti in contanti, rieseguendo lo screening dell'intera clientela a ogni aggiornamento delle liste sanzioni.
- 04
Obbligo di segnalazione e catena protetta
Una transazione sospetta viene contrassegnata, la liquidazione bloccata e un fascicolo di segnalazione viene predisposto per l'Unità di Informazione Finanziaria (UIF). Ogni passaggio è certificato con hash crittografico SHA-256.
QUADRO UE E SOFTWARE
Adeguata verifica e documentazione in un unico flusso.
In base alle norme UE, il commerciante di metalli preziosi diventa soggetto obbligato quando un'operazione in contanti raggiunge i 10.000 €, incluse le operazioni frazionate collegate. Nella pratica, l'intera operatività è strutturata per adempiere agli obblighi a ogni compravendita. Di seguito l'analisi dettagliata di ciascun obbligo.
- 01 · CDD — Identificazione
Identificare il cliente e verificarne l'identità
Il cliente deve essere identificato prima di instaurare un rapporto continuativo o eseguire un'operazione occasionale. Devono essere acquisiti nome, codice fiscale o data di nascita, indirizzo e dati del documento d'identità.
IN METALDESK
Scansione del documento, anagrafica clienti, firma elettronica
- 02 · CDD — Titolare effettivo
Titolari effettivi e poteri di rappresentanza
Per i clienti aziendali, è obbligatorio individuare i titolari effettivi e verificare i poteri di firma del rappresentante delegato.
IN METALDESK
Campi per adeguata verifica di persone giuridiche e registrazione del titolare effettivo
- 03 · EDD — PEP
Qualifica PEP e adeguata verifica rafforzata
Le persone politicamente esposte, i loro familiari e i soggetti con cui intrattengono stretti legami richiedono controlli rafforzati e l'autorizzazione dell'alta direzione.
IN METALDESK
Flag PEP, coda per adeguata verifica rafforzata (EDD), approvazione obbligatoria prima del pagamento
- 04 · Origine dei fondi
Verificare l'origine dei fondi
In caso di operazioni anomale o di importo rilevante, l'origine dei fondi e del patrimonio deve essere chiarita e documentata.
IN METALDESK
Campo per l'origine dei fondi, obbligatorio oltre le soglie prestabilite
- 05 · Monitoraggio continuo
Monitorare costantemente il rapporto d'affari
Le transazioni devono essere costantemente monitorate per verificare la coerenza con il profilo noto del cliente.
IN METALDESK
Avvisi comportamentali, picchi di volume anomali, rilevamento di operazioni frazionate
- 06 · Regime sanzionatorio
Screening sanzioni e congelamento dei beni
Nessun fondo può essere messo a disposizione di persone presenti nelle liste sanzioni. Sia il cliente sia il beneficiario del pagamento devono essere controllati prima della liquidazione.
IN METALDESK
Screening su liste sanzioni UE, OFAC e Regno Unito, con blocco IBAN prima dell'invio dei bonifici
- 07 · SOS / SAR
Segnalare le operazioni sospette
Le transazioni sospette devono essere segnalate tempestivamente all'UIF, nel rigoroso rispetto del divieto di comunicazione al cliente (divieto di tipping-off).
IN METALDESK
Generazione fascicolo di segnalazione, blocco dei pagamenti e interfaccia riservata
- 08 · Conservazione
Conservare la documentazione per cinque anni
I dati dell'adeguata verifica e la documentazione contrattuale devono essere conservati per cinque anni dalla chiusura del rapporto o dall'operazione.
IN METALDESK
Archiviazione immutabile con calcolo automatico del periodo di conservazione
- 09 · Governance aziendale
Autovalutazione del rischio e controlli interni
I soggetti obbligati devono dotarsi di una valutazione del rischio documentata, procedure interne, formazione del personale e un canale di whistleblowing.
IN METALDESK
Documento di valutazione del rischio, accessi basati sui ruoli e registro della formazione
- 10 · Registro compravendita beni usati
Registro acquisti e comunicazione alle autorità
Gli acquisti di beni usati e metalli preziosi devono essere registrati nel libro vidimato degli acquisti ed esibiti alle autorità di pubblica sicurezza su richiesta.
IN METALDESK
Esportazione del registro beni usati con checksum, pacchetto di audit in formato ZIP
La medesima struttura si applica in Svezia (legge antiriciclaggio 2017:630), Germania (GwG, soglia contanti metalli preziosi a 2.000 €) e Regno Unito (MLR 2017 con registrazione High Value Dealer presso l'HMRC). MetalDesk adotta automaticamente le regole specifiche in base al paese della sede operativa.
IL NUOVO QUADRO ANTIRICICLAGGIO DELL'UE
Pacchetto antiriciclaggio 2027: un unico regolamento per l'intera UE.
Nel 2024 l'UE ha approvato una riforma radicale: un regolamento antiriciclaggio direttamente applicabile (AMLR, (UE) 2024/1624), la sesta direttiva antiriciclaggio ((UE) 2024/1640) e una nuova autorità di vigilanza europea, l'AMLA ((UE) 2024/1620, con sede a Francoforte). Vengono meno le divergenze interpretative nazionali: gli obblighi discendono direttamente dal regolamento e si applicano a tutti i commercianti di metalli preziosi nell'UE.
- 2025
Avvio operativo dell'AMLA
L'Autorità europea antiriciclaggio si insedia a Francoforte e inizia a redigere gli standard tecnici per armonizzare l'adeguata verifica e le segnalazioni in tutta l'UE.
- 10 Lug 2027
Entrata in vigore di AMLR e AMLD6
Il regolamento diventa direttamente applicabile in tutti gli Stati membri dell'UE, che dovranno recepire la direttiva entro la stessa data.
- 10.000 €
Limite comune per i pagamenti in contanti nell'UE
Gli operatori commerciali non possono accettare pagamenti in contanti superiori a 10.000 €. Gli Stati membri possono stabilire limiti inferiori (ad esempio, la normativa italiana o le soglie specifiche per metalli preziosi in altri paesi).
- 3.000 €
Soglia di identificazione per operazioni occasionali
I commercianti di metalli preziosi e pietre preziose sono tenuti a identificare il cliente per le operazioni in contanti a partire da 3.000 € in assenza di un rapporto continuativo.
- 2028
Vigilanza diretta dell'AMLA
L'AMLA avvia la vigilanza diretta sui soggetti selezionati e coordina le autorità nazionali. Le verifiche si concentreranno sulla capacità di produrre prove documentali con tracciabilità ininterrotta.
MetalDesk è già predisposto: regole conformi alle legislazioni nazionali, applicazione automatica delle soglie, blocco dei limiti contanti, fascicoli di segnalazione digitali e pacchetto di audit esportabile con un clic contenente registro acquisti, fascicoli di adeguata verifica, esiti dello screening, sigilli di lotto e log delle modifiche protetti da hash concatenati.
DATABASE DI COMPLIANCE COSTANTEMENTE AGGIORNATI
Liste di sanzioni ed embarghi aggiornate automaticamente.
Lo screening delle sanzioni è un adempimento continuo da rinnovare ogni giorno. MetalDesk sincronizza centralmente le liste ufficiali: quando l'UE pubblica un nuovo regolamento, il sistema aggiorna lo screening di tutti i clienti in pochi minuti.
- EUTutti i giorni alle 06:00 UTCElenco consolidato delle sanzioni finanziarie dell'UEConsiglio dell'UE data.europa.eu
- USTutti i giorni alle 06:15 UTCOFAC SDN (persone ed enti specificamente designati)Dipartimento del Tesoro USA OFAC
- UKTutti i giorni alle 06:30 UTCElenco consolidato del Tesoro britannicoGOV.UK OFSI
- IBANIn tempo realeBlacklist IBAN proprietaria MetalDesk per embarghiDatabase di rischio interno
Ogni sincronizzazione viene registrata nell'audit log. È sempre verificabile quando una lista è stata aggiornata l'ultima volta, quanti record sono stati modificati e la provenienza della fonte ufficiale.
DOCUMENTI LEGALI
Policy a prova di audit e ispezione.
Policy complete che coprono adeguata verifica, antiriciclaggio, sanzioni internazionali, integrazioni contabili (Fivaldi, Netvisor) e conservazione dei dati.
La normativa applicabile, le disposizioni nazionali e i relativi obblighi di segnalazione devono essere valutati caso per caso. La presente pagina non costituisce attestazione formale di conformità legale né consulenza giuridica, ma illustra le funzionalità del software in termini generali. La responsabilità dell'adempimento degli obblighi di legge ricade sempre sul soggetto obbligato.
Sicurezza e conformità
A prova di audit. Basta weekend con i revisori.
Adeguata verifica della clientela (KYC), autenticazione a due fattori (2FA), screening delle sanzioni e audit trail completo. Una sola sanzione o ispezione costa molto più di un anno di MetalDesk. Registriamo ogni decisione per te.
Copertura per l'audit
Integrato di serie
Costa quanto un abbonamento annuale
Primo mese gratis · Cancella quando vuoi