AML — PENNINGTVÄTTSREGLER
Penningtvättslagen bor inte i ett kalkylark.
MetalDesk gör ädelmetallhandlarens lagstadgade skyldigheter till mjukvara: identifiering och kundkännedom, riskbedömning, löpande övervakning, sanktionskontroll, rapporteringsskyldighet och fem års bevarande — allt i en förseglad revisionskedja.
VARFÖR AML MED METALDESK
Skyldigheterna uppfylls medan arbetet görs.
Penningtvättslagen (2017:630) förlåter inget: saknad kundkännedom, okontrollerad sanktionslista eller odokumenterad riskbedömning är brister vid tillsyn. MetalDesk framtvingar rätt ordning i varje köp.
- 01
Identifiering på under en minut
ID:t skannas i disken, kundkännedomsuppgifter och födelsedatum sparas och kunden signerar digitalt på samma enhet. Handlingen lagras krypterat med begränsad åtkomst.
- 02
Riskbaserad bedömning
Varje kund får en riskklass utifrån land, produkt, betalsätt, frekvens och belopp. Hög risk utlöser skärpta åtgärder innan utbetalning.
- 03
Löpande övervakning och avvikelselarm
Systemet upptäcker uppdelning under tröskelvärden, ovanliga volymtoppar och upprepade kontantköp samt omscreenar kundstocken när sanktionslistorna ändras.
- 04
Rapporteringsplikt och förseglad kedja
En misstänkt transaktion markeras, utbetalningen stoppas och ett rapportunderlag sammanställs till finanspolisen. Varje steg kedjas med SHA-256.
VAD LAGEN KRÄVER
Varje skyldighet — och var den sker i systemet.
En ädelmetallhandlare är verksamhetsutövare när en kontanttransaktion uppgår till minst 5 000 euro (även som sammanhängande delbetalningar). I praktiken byggs hela verksamheten så att kraven uppfylls i varje affär.
- 01 · Kundkännedom
Identifiera och kontrollera kunden
Kunden ska identifieras före affärsförbindelsen eller den enstaka transaktionen. Namn, personnummer eller födelsedatum, adress och handlingsuppgifter ska registreras.
I METALDESK
ID-skanning, kundregister, digital signatur
- 02 · Verklig huvudman
Verklig huvudman och behörighet
För företagskunder ska verklig huvudman fastställas och företrädarens behörighet kontrolleras.
I METALDESK
Företagsuppgifter och huvudmannaregistrering
- 03 · Skärpta åtgärder
PEP och skärpt kundkännedom
Personer i politiskt utsatt ställning, familjemedlemmar och kända medarbetare kräver skärpta åtgärder och godkännande av ledningen.
I METALDESK
PEP-markering, EDD-kö, obligatoriskt godkännande
- 04 · Medlens ursprung
Utred medlens ursprung
Vid ovanliga eller stora transaktioner ska medlens och förmögenhetens ursprung utredas och dokumenteras.
I METALDESK
Fält för ursprung, obligatoriskt över tröskeln
- 05 · Övervakning
Löpande övervakning
Transaktioner ska övervakas så att de stämmer med den kända kundprofilen.
I METALDESK
Beteendelarm, volymtoppar, uppdelningsdetektion
- 06 · Sanktioner
Sanktionskontroll och frysning
Medel får aldrig göras tillgängliga för en listad person. Både kund och betalningsmottagare screenas före utbetalning.
I METALDESK
EU-, OFAC- och UK-screening samt IBAN-spärr
- 07 · Rapportering
Rapportera misstänkta transaktioner
Misstänkta transaktioner ska utan dröjsmål rapporteras till finanspolisen och kunden får inte informeras.
I METALDESK
Rapportunderlag, betalningsspärr, sekretessäker vy
- 08 · Bevarande
Bevara uppgifter i fem år
Kundkännedomsuppgifter och transaktionshandlingar ska bevaras i fem år.
I METALDESK
Oföränderlig lagring med automatisk gallringsberäkning
- 09 · Styrning
Allmän riskbedömning och rutiner
Verksamhetsutövaren ska ha skriftlig riskbedömning, interna rutiner, utbildning och visselblåsarkanal.
I METALDESK
Riskbedömningsdokument, rollstyrd åtkomst, utbildningslogg
- 10 · Handlarregister
Inköpsbok och myndighetsutlämning
Inköp av begagnade varor och ädelmetall ska registreras och lämnas till myndighet på begäran.
I METALDESK
Export av inköpsbok med kontrollsumma, granskningspaket
Samma struktur gäller i Finland (444/2017), Tyskland (GwG, ädelmetall från 2 000 € kontant) och Storbritannien (MLR 2017 med HMRC-registrering). MetalDesk väljer rätt regelpaket utifrån verksamhetsställets land.
EU:S NYA REGELVERK
AML-paketet 2027: en regelbok för hela unionen.
EU antog 2024 en total översyn: en direkt tillämplig penningtvättsförordning (AMLR, (EU) 2024/1624), sjätte penningtvättsdirektivet ((EU) 2024/1640) och en ny EU-tillsynsmyndighet AMLA ((EU) 2024/1620, med säte i Frankfurt). Nationella tolkningsskillnader försvinner.
- 2025
AMLA inleder sin verksamhet
EU:s penningtvättsmyndighet etableras i Frankfurt och tar fram tekniska standarder som harmoniserar kundkännedom och rapportering.
- 10.7.2027
AMLR och AMLD6 tillämpas
Förordningen gäller direkt i alla medlemsstater och direktivet ska vara genomfört samma datum.
- 10 000 €
Kontantgräns i hela unionen
Näringsidkare får inte ta emot kontantbetalningar över 10 000 euro. Medlemsstater får sätta lägre gränser.
- 3 000 €
Identifiering vid enstaka transaktion
Handlare med ädelmetaller och ädelstenar ska identifiera kunden vid kontantköp från 3 000 euro utan affärsförbindelse.
- 2028
AMLA:s direkta tillsyn
AMLA inleder direkt tillsyn av utvalda aktörer och samordnar nationella tillsynsmyndigheter.
MetalDesk är redan byggt för detta: landsspecifika regelpaket, automatisk tröskelbevakning, kontantspärrar, maskinläsbara rapportunderlag och ett granskningspaket med ett klick som innehåller inköpsbok, kundkännedom, screeningbevis, partiernas sigill och ändringslogg med kedjade hashvärden.
LEVANDE EFTERLEVNADSDATABASER
Sanktions- och embargolistor uppdateras automatiskt.
Sanktionskontroll är en skyldighet som föråldras dagligen. MetalDesk synkroniserar de officiella listorna centralt — ny EU-förordning idag används i screeningen inom minuter.
- EUDagligen 06:00 UTCEU Consolidated Financial SanctionsEuropean Council data.europa.eu
- USDagligen 06:15 UTCOFAC SDN (Specially Designated Nationals)US Treasury OFAC
- UKDagligen 06:30 UTCUK HM Treasury Consolidated ListGOV.UK OFSI
- IBANRealtidMetalDesk embargo IBAN-blocklistaIntern riskdatabas
Varje synkning skrivs till revisionsloggen. Du ser alltid när en lista senast uppdaterades, hur många poster som ändrats och varifrån datan kommer.
JURIDISKA DOKUMENT
Policyer byggda för att klara granskning.
Fullständiga policyer om kundkännedom, AML, sanktioner, bokföringskopplingar (Fivaldi, Netvisor) och datalagring.
Innehållet är allmän information om programvarans funktioner, inte juridisk rådgivning. Ansvaret för att uppfylla skyldigheterna ligger alltid hos verksamhetsutövaren.
Säkerhet & efterlevnad
Revisionsklart. Inga fler helger med revisorerna.
KYC, 2FA, sanktionskontroll och komplett revisionsspår. En enda bot eller efterhandsutredning kostar flera års licens. MetalDesk loggar varje beslut åt dig.
Revisionstäckning
Inbyggt som standard
Kostar en årslicens
Första månaden gratis · Avbryt när som helst