AML — GELDWÄSCHEPRÄVENTION
Das Geldwäschegesetz lebt nicht in Excel.
MetalDesk macht die Pflichten des Edelmetallhändlers zur Software: Identifizierung und Sorgfaltspflichten, Risikoanalyse, laufende Überwachung, Sanktions-Screening, Meldepflicht und fünfjährige Aufbewahrung — alles in einer versiegelten Prüfkette.
WARUM AML MIT METALDESK
Pflichten werden im Arbeitsfluss erfüllt.
Das GwG verzeiht nichts: fehlende Sorgfaltsdokumentation, ungeprüfte Sanktionsliste oder eine undokumentierte Risikoanalyse gelten in der Prüfung als Verstoß. MetalDesk erzwingt die richtige Reihenfolge bei jedem Ankauf.
- 01
Identifizierung in unter einer Minute
Der Ausweis wird am Tresen gescannt, Sorgfaltsdaten und Geburtsdatum werden gespeichert, der Kunde unterschreibt digital auf demselben Gerät. Das Dokument liegt in verschlüsseltem, zugriffsbeschränktem Speicher.
- 02
Risikobasierte Bewertung
Jeder Kunde erhält eine Risikoklasse aus Land, Produkt, Zahlungsweg, Häufigkeit und Beträgen. Hohes Risiko löst verstärkte Sorgfaltspflichten vor der Auszahlung aus.
- 03
Laufende Überwachung und Auffälligkeiten
Das System erkennt Smurfing unterhalb der Schwellen, ungewöhnliche Volumenspitzen und wiederholte Bargeschäfte und prüft den Kundenbestand bei jeder Listenaktualisierung erneut.
- 04
Meldepflicht und versiegelte Kette
Ein verdächtiger Vorgang wird markiert, die Auszahlung blockiert und ein Meldepaket für die FIU erstellt. Jeder Schritt wird per SHA-256 verkettet.
WAS DAS GESETZ VERLANGT
Jede Pflicht — und wo sie im System stattfindet.
Edelmetallhändler sind Verpflichtete nach dem GwG; bei Barzahlungen greifen die Sorgfaltspflichten bereits ab 2.000 Euro, bei sonstigen Geschäften ab 10.000 Euro — auch bei zusammenhängenden Teilbeträgen.
- 01 · Sorgfaltspflicht
Kunden identifizieren und verifizieren
Der Kunde ist vor Begründung der Geschäftsbeziehung oder der Transaktion zu identifizieren. Name, Geburtsdatum, Anschrift und Ausweisdaten sind zu erfassen.
IN METALDESK
Ausweis-Scan, Kundenregister, elektronische Unterschrift
- 02 · Wirtschaftlich Berechtigter
Wirtschaftlich Berechtigter und Vertretung
Bei Firmenkunden ist der wirtschaftlich Berechtigte zu ermitteln und die Vertretungsbefugnis zu prüfen.
IN METALDESK
Firmendaten und Erfassung des Berechtigten
- 03 · Verstärkte Sorgfalt
PEP-Status und verstärkte Sorgfaltspflichten
Politisch exponierte Personen, Familienangehörige und nahestehende Personen erfordern verstärkte Maßnahmen und Zustimmung der Geschäftsleitung.
IN METALDESK
PEP-Kennzeichnung, EDD-Warteschlange, Freigabepflicht
- 04 · Mittelherkunft
Herkunft der Mittel klären
Bei ungewöhnlichen oder großen Transaktionen ist die Herkunft der Vermögenswerte zu klären und zu dokumentieren.
IN METALDESK
Feld zur Mittelherkunft, ab Schwellenwert verpflichtend
- 05 · Monitoring
Laufende Überwachung
Transaktionen sind daraufhin zu überwachen, ob sie zum bekannten Kundenprofil passen.
IN METALDESK
Verhaltenswarnungen, Volumenspitzen, Smurfing-Erkennung
- 06 · Sanktionen
Sanktions-Screening und Einfrieren
Gelder dürfen gelisteten Personen nicht zur Verfügung gestellt werden. Kunde und Zahlungsempfänger werden vor der Zahlung geprüft.
IN METALDESK
EU-, OFAC- und UK-Screening sowie IBAN-Sperre
- 07 · Verdachtsmeldung
Verdachtsmeldung an die FIU
Verdachtsfälle sind unverzüglich zu melden; der Kunde darf nicht informiert werden (Tipping-off-Verbot).
IN METALDESK
Meldepaket, Zahlungssperre, vertraulichkeitssichere Oberfläche
- 08 · Aufbewahrung
Fünf Jahre Aufbewahrung
Sorgfaltsunterlagen und Transaktionsbelege sind fünf Jahre aufzubewahren.
IN METALDESK
Unveränderliche Speicherung mit automatischer Fristberechnung
- 09 · Governance
Risikoanalyse und interne Sicherungsmaßnahmen
Verpflichtete brauchen eine schriftliche Risikoanalyse, interne Grundsätze, Schulungen und einen Hinweisgeberkanal.
IN METALDESK
Risikoanalyse-Dokument, Rollenrechte, Schulungsprotokoll
- 10 · Händlerbuch
Ankaufsbuch und Behördenauskunft
Ankäufe von Gebraucht- und Edelmetallwaren sind zu dokumentieren und Behörden auf Verlangen vorzulegen.
IN METALDESK
Ankaufsbuch-Export mit Prüfsumme, Prüfpaket-ZIP
Dieselbe Struktur gilt in Finnland (444/2017), Schweden (2017:630) und Großbritannien (MLR 2017 mit HMRC-Registrierung). MetalDesk wählt das passende Regelpaket nach dem Land der Filiale.
DAS NEUE EU-REGELWERK
AML-Paket 2027: ein Regelbuch für die gesamte Union.
2024 hat die EU die Geldwäscheprävention grundlegend neu geordnet: eine unmittelbar geltende Geldwäscheverordnung (AMLR, (EU) 2024/1624), die sechste Geldwäscherichtlinie ((EU) 2024/1640) und die neue EU-Aufsicht AMLA ((EU) 2024/1620, Sitz Frankfurt). Nationale Auslegungsunterschiede entfallen.
- 2025
AMLA nimmt die Arbeit auf
Die EU-Geldwäschebehörde entsteht in Frankfurt und erarbeitet technische Standards, die Sorgfaltspflichten und Meldewesen unionsweit vereinheitlichen.
- 10.07.2027
AMLR und AMLD6 gelten
Die Verordnung gilt unmittelbar in allen Mitgliedstaaten; die Richtlinie ist bis zum selben Datum umzusetzen.
- 10.000 €
Unionsweite Bargeldobergrenze
Im Geschäftsverkehr dürfen keine Barzahlungen über 10.000 Euro angenommen werden. Mitgliedstaaten dürfen strengere Grenzen setzen.
- 3.000 €
Identifizierungsschwelle bei Gelegenheitsgeschäften
Händler mit Edelmetallen und Edelsteinen müssen bei Bargeschäften ohne Geschäftsbeziehung bereits ab 3.000 Euro identifizieren.
- 2028
Direkte AMLA-Aufsicht
AMLA beginnt die direkte Aufsicht ausgewählter Verpflichteter und koordiniert die nationalen Aufsichtsbehörden.
MetalDesk ist bereits darauf ausgelegt: länderspezifische Regelpakete, automatische Schwellenwertüberwachung, Bargeldsperren, maschinenlesbare Meldepakete und ein Prüfpaket auf Knopfdruck mit Ankaufsbuch, Sorgfaltsunterlagen, Screening-Nachweisen, Chargensiegeln und Änderungsprotokoll mit verketteten Hashes.
LEBENDE COMPLIANCE-DATENBANKEN
Sanktions- und Embargolisten aktualisieren sich automatisch.
Sanktions-Screening ist eine Pflicht, die täglich veraltet. MetalDesk synchronisiert die offiziellen Listen zentral — eine heute veröffentlichte EU-Verordnung wirkt binnen Minuten.
- EUTäglich 06:00 UTCEU Consolidated Financial SanctionsEuropean Council data.europa.eu
- USTäglich 06:15 UTCOFAC SDN (Specially Designated Nationals)US Treasury OFAC
- UKTäglich 06:30 UTCUK HM Treasury Consolidated ListGOV.UK OFSI
- IBANEchtzeitMetalDesk-Embargo-IBAN-SperrlisteInterne Risikodatenbank
Jede Synchronisation wird im Audit-Log erfasst. Sie sehen jederzeit, wann eine Liste zuletzt aktualisiert wurde, wie viele Datensätze sich änderten und woher die Daten stammen.
RECHTLICHE DOKUMENTE
Richtlinien, die eine Prüfung überstehen.
Vollständige Richtlinien zu Sorgfaltspflichten, AML, Sanktionen, Buchhaltungsanbindungen (Fivaldi, Netvisor) und Datenaufbewahrung.
Die Inhalte beschreiben allgemein den Funktionsumfang der Software und stellen keine Rechtsberatung dar. Die Verantwortung für die Pflichterfüllung liegt stets beim Verpflichteten.
Sicherheit & Compliance
Auditbereit. Keine Wochenenden mehr mit Prüfern.
KYC, 2FA, Sanktionsprüfung und lückenloser Audit-Trail. Eine einzige Strafe kostet ein Vielfaches einer Jahreslizenz. MetalDesk protokolliert jede Entscheidung für Sie.
Audit-Abdeckung
Standardmäßig integriert
Kostet eine Jahreslizenz
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