AML — RAHANPESUN TORJUNTA
Rahanpesulaki ei ole excelin varassa.
MetalDesk toteuttaa jalometallikauppiaan lakisääteiset velvoitteet ohjelmistona: asiakkaan tunnistaminen ja tuntemistiedot, riskiarvio, jatkuva seuranta, pakoteseulonta, ilmoitusvelvollisuus ja viiden vuoden säilytys — kaikki sinetöityyn auditointiketjuun.
MIKSI AML METALDESKILLÄ
Velvoitteet hoituvat työn ohessa.
Rahanpesulaki (444/2017) ei anna anteeksi unohduksia: puuttuva tuntemistieto, tarkistamaton pakotelista tai dokumentoimaton riskiarvio ovat aluehallintoviraston tarkastuksessa laiminlyöntejä. MetalDesk pakottaa oikean järjestyksen jokaiseen kauppaan.
- 01
Tunnistaminen alle minuutissa
Henkilöllisyystodistus skannataan tiskillä, tuntemistiedot ja syntymäaika tallentuvat, ja asiakas allekirjoittaa sähköisesti samalla laitteella. Asiakirja säilytetään rajatussa, salatussa tallennuksessa.
- 02
Riskiperusteinen arviointi
Jokaiselle asiakkaalle muodostuu riskiluokka: maa, tuote, maksutapa, kaupankäynnin tiheys ja summat. Korkea riski laukaisee tehostetun tuntemismenettelyn (EDD) ennen maksua.
- 03
Jatkuva seuranta ja poikkeamahälytykset
Järjestelmä havaitsee kynnysarvon alittamisen (structuring), poikkeavat volyymipiikit ja toistuvat käteiskaupat sekä uudelleenseuloo asiakaskannan pakotelistojen päivittyessä.
- 04
Ilmoitusvelvollisuus ja sinetöity ketju
Epäilyttävä liiketoimi merkitään, maksu estetään ja tapahtumasta muodostuu ilmoitusaineisto rahanpesun selvittelykeskukselle. Jokainen vaihe ketjutetaan SHA-256-tiivisteellä.
LAIN VAATIMAT TOIMINNOT
Mitä laki vaatii — ja missä se tapahtuu järjestelmässä.
Jalometallikauppias on ilmoitusvelvollinen toimija, kun käteiskauppa on vähintään 10 000 euroa (myös toisiinsa kytkeytyvinä erinä). Käytännössä koko liiketoiminta rakennetaan kuitenkin niin, että velvoitteet täyttyvät jokaisessa kaupassa. Alla velvoite kerrallaan.
- 01 · RahanpesuL 3 luku 2 §
Asiakkaan tunnistaminen ja henkilöllisyyden todentaminen
Asiakas on tunnistettava ennen liikesuhteen aloittamista tai yksittäistä liiketointa. Nimi, henkilötunnus tai syntymäaika, osoite ja asiakirjan tiedot on kirjattava.
METALDESKISSÄ
KYC-skannaus, asiakasrekisteri, sähköinen allekirjoitus
- 02 · RahanpesuL 3 luku 4 §
Tosiasiallinen edunsaaja ja edustaminen
Yritysasiakkaan tosiasiallinen edunsaaja on selvitettävä ja asioivan henkilön edustusoikeus todennettava.
METALDESKISSÄ
Yritysasiakkaan tuntemistiedot ja edunsaajakirjaus
- 03 · RahanpesuL 3 luku 4 §
PEP-asema ja tehostettu tuntemisvelvollisuus
Poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt, heidän perheenjäsenensä ja läheiset yhteistyökumppanit edellyttävät tehostettua menettelyä ja ylemmän johdon hyväksyntää.
METALDESKISSÄ
PEP-merkintä, EDD-työjono, hyväksyntäpakko ennen maksua
- 04 · RahanpesuL 3 luku 3 §
Varojen alkuperän selvittäminen
Epätavallisissa tai suurissa liiketoimissa on selvitettävä varojen ja omaisuuden alkuperä ja kirjattava selvitys.
METALDESKISSÄ
Alkuperäselvityskenttä, pakollinen kynnysarvon ylittyessä
- 05 · RahanpesuL 3 luku 4 §
Jatkuva seuranta
Liikesuhdetta on seurattava jatkuvasti sen varmistamiseksi, että toiminta vastaa tiedettyä asiakasprofiilia.
METALDESKISSÄ
Käyttäytymishälytykset, volyymipiikit, kynnysarvon pilkkominen
- 06 · Pakoteasetukset (EU) / laki 659/2015
Pakote- ja jäädyttämisvelvoite
Varoja ei saa luovuttaa pakotelistatulle. Seulonta on tehtävä asiakkaasta ja maksun saajasta ennen suoritusta.
METALDESKISSÄ
EU-, OFAC- ja UK-listaseulonta + IBAN-esto ennen maksuajoa
- 07 · RahanpesuL 4 luku 1 §
Ilmoitus epäilyttävästä liiketoimesta
Epäilyttävä liiketoimi on ilmoitettava viipymättä rahanpesun selvittelykeskukselle, eikä ilmoituksesta saa kertoa asiakkaalle (tipping off -kielto).
METALDESKISSÄ
Ilmoitusaineiston koonti, maksun esto, vaitiolon tukeva käyttöliittymä
- 08 · RahanpesuL 3 luku 3 §
Tuntemistietojen säilyttäminen 5 vuotta
Tuntemistiedot ja liiketoimiasiakirjat on säilytettävä viisi vuotta liikesuhteen päättymisestä tai yksittäisestä liiketoimesta.
METALDESKISSÄ
Muuttumaton tallennus, säilytysaikojen automaattinen laskenta
- 09 · RahanpesuL 2 luku 3 §
Toimintayksikön riskiarvio ja sisäiset ohjeet
Ilmoitusvelvollisella on oltava kirjallinen riskiarvio, sisäiset menettelytavat sekä henkilöstön koulutus ja ilmoituskanava.
METALDESKISSÄ
Riskiarviodokumentti, roolikohtaiset oikeudet, koulutusloki
- 10 · Laki 1105/2011 (kauppaliike)
Ostokirjanpito ja viranomaisluovutus
Käytetyn tavaran ja jalometallin ostoista on pidettävä ostokirjaa, joka on luovutettava viranomaiselle pyydettäessä.
METALDESKISSÄ
Poliisin ostokirja -vienti tarkistussummalla, tarkastusaineisto ZIP
Sama rakenne toimii Ruotsissa (penningtvättslagen 2017:630), Saksassa (GwG, jalometallikauppa 2 000 €:n käteisrajasta) ja Britanniassa (MLR 2017 + HMRC:n High Value Dealer -rekisteröinti). MetalDesk valitsee toimipisteen maan mukaan oikean sääntöpaketin.
EU:N UUSI RAHANPESUSÄÄNNÖSTÖ
AML-paketti 2027: sama sääntökirja koko unionille.
EU hyväksyi kesällä 2024 rahanpesun torjunnan kokonaisuudistuksen: suoraan sovellettava rahanpesuasetus (AMLR, (EU) 2024/1624), kuudes rahanpesudirektiivi ((EU) 2024/1640) ja uusi EU-tason valvoja AMLA ((EU) 2024/1620, kotipaikka Frankfurt). Kansalliset tulkintaerot poistuvat — velvoitteet tulevat suoraan asetuksesta ja koskevat jalometallikauppiasta täysimääräisesti.
- 2025
AMLA aloittaa toimintansa
EU:n rahanpesuntorjuntaviranomainen perustetaan Frankfurtiin. Se laatii tekniset standardit, joilla tuntemismenettelyt ja raportointi yhdenmukaistetaan koko unionissa.
- 10.7.2027
AMLR ja AMLD6 sovellettaviksi
Rahanpesuasetusta sovelletaan suoraan kaikissa jäsenvaltioissa. Jäsenvaltioiden on saatettava direktiivi voimaan samaan päivämäärään mennessä.
- 10 000 €
Unionin laajuinen käteismaksukatto
Elinkeinotoiminnassa ei saa vastaanottaa yli 10 000 euron käteissuoritusta. Jäsenvaltio voi säätää tiukemman rajan — Saksassa jalometallikaupassa raja on jo nyt käytännössä matalampi.
- 3 000 €
Tunnistamiskynnys satunnaisessa liiketoimessa
Jalometalli- ja jalokivikauppiaan on tunnistettava asiakas käteiskaupassa jo 3 000 eurosta alkaen, kun kyse on satunnaisesta liiketoimesta ilman liikesuhdetta.
- 2028
AMLA:n suora valvonta
AMLA aloittaa valittujen toimijoiden suoran valvonnan ja koordinoi kansallisia valvojia. Tarkastuksissa painottuu kyky esittää dokumentoitu, aukoton näyttö.
MetalDesk on rakennettu tähän suuntaan jo nyt: maakohtaiset sääntöpaketit, tunnistamiskynnysten automaattinen valvonta, käteisrajojen esto, koneellisesti luettava ilmoitusaineisto ja yhdellä painikkeella koottava tarkastuspaketti, joka sisältää ostokirjan, tuntemistiedot, seulontatodisteet, erien sinetit ja muutoslokin ketjutettuine tiivisteineen.
ELÄVÄT COMPLIANCE-TIETOKANNAT
Pakote- ja embargolistat päivittyvät automaattisesti.
Pakoteseulonta on velvoite, joka vanhenee päivittäin. MetalDesk synkronoi viralliset listat keskitetysti: kun EU julkaisee uuden pakoteasetuksen tänään, jokaisen asiakkaan seulonta käyttää uutta dataa minuuteissa.
- EUPäivittäin klo 06:00 UTCEU-pakotelista (Consolidated Financial Sanctions)European Council data.europa.eu
- USPäivittäin klo 06:15 UTCOFAC SDN (Specially Designated Nationals)US Treasury OFAC
- UKPäivittäin klo 06:30 UTCUK HM Treasury Consolidated ListGOV.UK OFSI
- IBANReaaliaikainenMetalDesk-embargon IBAN-estolistaSisäinen riskitietokanta
Jokainen synkronointi kirjautuu auditointilokiin. Näet aina milloin lista päivitettiin viimeksi, kuinka monta tietuetta muuttui ja mistä lähteestä.
OIKEUDELLISET DOKUMENTIT
Käytännöt, jotka kestävät tarkastuksen.
Kattavat käytännöt tuntemisvelvollisuudesta, rahanpesun torjunnasta, pakotteista, kirjanpitoyhteyksistä (Fivaldi, Netvisor) ja tietojen säilytyksestä.
Sivun sisältö on yleistä tietoa ohjelmiston toiminnoista, ei oikeudellista neuvontaa. Vastuu velvoitteiden täyttämisestä on aina ilmoitusvelvollisella itsellään.
Turvallisuus & compliance
Auditointi valmiina. Ei enää viikonloppuja tarkastajien kanssa.
KYC, 2FA, pakotelistaskannaus ja aukoton auditointihistoria. Yksikin sakko tai jälkiselvitys maksaa moninkertaisesti enemmän kuin vuoden käyttöoikeus. MetalDesk pitää kirjaa jokaisesta päätöksestä puolestasi.
Auditointikattavuus
Vakiona sisään rakennettu
Maksaa vuoden lisenssin
Ensimmäinen kuukausi maksuton · Peru milloin vain