PBC/FT — PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES
La ley de blanqueo no vive en una hoja de cálculo.
MetalDesk convierte las obligaciones legales del comprador de metales preciosos en software: identificación y diligencia debida, evaluación de riesgo, seguimiento continuo, cribado de sanciones, comunicación de operativa sospechosa y conservación de cinco años — todo dentro de una cadena de auditoría sellada.
POR QUÉ PBC/FT CON METALDESK
Las obligaciones se cumplen mientras se trabaja.
La Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales no perdona nada: una diligencia debida incompleta, una lista de sanciones sin comprobar o un análisis de riesgo sin documentar son incumplimientos ante una inspección del SEPBLAC. MetalDesk impone el orden correcto en cada operación.
- 01
Identificación en menos de un minuto
El documento de identidad se escanea en el mostrador, se guardan los datos de diligencia debida y la fecha de nacimiento, y el cliente firma electrónicamente en el mismo dispositivo. El documento se conserva en almacenamiento cifrado y de acceso restringido.
- 02
Evaluación basada en riesgo
Cada cliente recibe una clasificación de riesgo según país, producto, medio de pago, frecuencia de operaciones e importes. El riesgo alto activa la diligencia debida reforzada antes de cualquier pago.
- 03
Seguimiento continuo y alertas de anomalías
El sistema detecta el fraccionamiento por debajo de los umbrales, picos de volumen inusuales y operaciones repetidas en efectivo, y vuelve a cribar toda la cartera de clientes cada vez que se actualizan las listas de sanciones.
- 04
Comunicación de operativa sospechosa y cadena sellada
Una operación sospechosa se marca, el pago se bloquea y se genera un expediente de comunicación para el SEPBLAC. Cada paso queda encadenado con un hash SHA-256.
LO QUE EXIGE LA LEY
Cada obligación legal — y dónde se cumple en el sistema.
El comprador de metales preciosos es sujeto obligado cuando la operación en efectivo alcanza los 10.000 euros (también en pagos fraccionados vinculados). En la práctica, todo el negocio se construye para cumplir las obligaciones en cada compra. A continuación, obligación por obligación.
- 01 · Ley 10/2010, art. 3
Identificación formal y verificación del cliente
El cliente debe identificarse antes de iniciar la relación de negocios o realizar una operación ocasional. Deben registrarse nombre, DNI/NIE o fecha de nacimiento, domicilio y datos del documento.
EN METALDESK
Escaneo KYC, registro de clientes, firma electrónica
- 02 · Ley 10/2010, art. 4
Titular real y facultades de representación
Debe identificarse al titular real del cliente persona jurídica y verificarse la facultad de representación de quien actúa.
EN METALDESK
Diligencia debida de personas jurídicas y registro del titular real
- 03 · Ley 10/2010, art. 11
Condición de PEP y diligencia reforzada
Las personas con responsabilidad pública (PEP), sus familiares y allegados requieren medidas reforzadas y aprobación de la alta dirección.
EN METALDESK
Marcado PEP, cola de diligencia reforzada, aprobación obligatoria antes del pago
- 04 · Ley 10/2010, art. 3
Determinación del origen de los fondos
En operaciones inusuales o de gran importe debe determinarse y documentarse el origen de los fondos y del patrimonio.
EN METALDESK
Campo de origen de fondos, obligatorio al superar el umbral
- 05 · Ley 10/2010, art. 4
Seguimiento continuo de la relación de negocios
La relación debe seguirse de forma continua para verificar que la actividad es coherente con el perfil conocido del cliente.
EN METALDESK
Alertas de comportamiento, picos de volumen, detección de fraccionamiento
- 06 · Reglamentos UE de sanciones
Cribado de sanciones y congelación de fondos
No pueden ponerse fondos a disposición de una persona incluida en listas de sanciones. Cliente y beneficiario deben cribarse antes de liquidar la operación.
EN METALDESK
Cribado UE, OFAC y Reino Unido, más bloqueo de IBAN antes de la remesa de pagos
- 07 · Ley 10/2010, art. 18
Comunicación de operativa sospechosa al SEPBLAC
Toda operación sospechosa debe comunicarse sin demora al SEPBLAC, y está prohibido revelar al cliente dicha comunicación (prohibición de revelación).
EN METALDESK
Preparación del expediente de comunicación, bloqueo de pago, interfaz que protege la confidencialidad
- 08 · Ley 10/2010, art. 25
Conservación de la documentación durante 5 años
Los datos de diligencia debida y los documentos de las operaciones deben conservarse durante cinco años tras finalizar la relación de negocios o la operación.
EN METALDESK
Almacenamiento inmutable con cálculo automático de los plazos de conservación
- 09 · Ley 10/2010, art. 31
Análisis de riesgo del sujeto obligado y políticas internas
El sujeto obligado debe disponer de un análisis de riesgo por escrito, procedimientos internos, formación del personal y un canal de comunicación interna.
EN METALDESK
Documento de análisis de riesgo, permisos por rol, registro de formación
- 10 · Real Decreto sobre compraventa de objetos
Libro-registro de compras y puesta a disposición de la autoridad
Las compras de artículos usados y metales preciosos deben anotarse en un libro-registro que debe facilitarse a la autoridad cuando se solicite.
EN METALDESK
Exportación del libro-registro con suma de control, paquete de auditoría en ZIP
La misma estructura se aplica en Finlandia (Ley 444/2017), Suecia (penningtvättslagen 2017:630), Alemania (GwG, metales preciosos desde 2.000 € en efectivo) y Reino Unido (MLR 2017 con registro HMRC como High Value Dealer). MetalDesk selecciona el paquete normativo correcto según el país del punto de venta.
EL NUEVO REGLAMENTO UE DE PBC/FT
El paquete PBC/FT de 2027: un único reglamento para toda la Unión.
En 2024 la UE aprobó una reforma integral: un Reglamento de PBC/FT de aplicación directa (AMLR, (UE) 2024/1624), la sexta Directiva antiblanqueo ((UE) 2024/1640) y un nuevo supervisor a escala europea, la AMLA ((UE) 2024/1620, con sede en Fráncfort). Las diferencias de interpretación entre países desaparecen: las obligaciones proceden directamente del reglamento y se aplican íntegramente al comprador de metales preciosos.
- 2025
La AMLA inicia su actividad
La Autoridad Europea contra el Blanqueo de Capitales se establece en Fráncfort y elabora las normas técnicas que armonizan la diligencia debida y las comunicaciones en toda la Unión.
- 10/7/2027
Entran en aplicación el AMLR y la AMLD6
El reglamento se aplica directamente en todos los Estados miembros, que deben haber transpuesto la directiva antes de la misma fecha.
- 10.000 €
Límite de pagos en efectivo en toda la Unión
Los operadores no podrán aceptar pagos en efectivo superiores a 10.000 euros. Los Estados miembros pueden fijar un límite más estricto — España ya aplica límites más bajos en determinados casos.
- 3.000 €
Umbral de identificación en operaciones ocasionales
Los comerciantes de metales preciosos y piedras preciosas deben identificar al cliente en operaciones en efectivo desde 3.000 euros cuando no exista relación de negocios.
- 2028
Supervisión directa de la AMLA
La AMLA inicia la supervisión directa de entidades seleccionadas y coordina a los supervisores nacionales, entre ellos el SEPBLAC. Las inspecciones se centrarán en la capacidad de aportar evidencia documentada e íntegra.
MetalDesk ya está preparado para ello: paquetes normativos por país, control automático de umbrales, bloqueo de límites en efectivo, expedientes de comunicación legibles por máquina y un paquete de auditoría con un solo clic que incluye el libro-registro de compras, la diligencia debida, las pruebas de cribado, los precintos de lote y el registro de cambios con hashes encadenados.
BASES DE DATOS DE CUMPLIMIENTO EN VIVO
Las listas de sanciones y embargos se actualizan automáticamente.
El cribado de sanciones es una obligación que caduca a diario. MetalDesk sincroniza las listas oficiales de forma centralizada: cuando la UE publica un nuevo reglamento hoy, el cribado de cada cliente usa los datos nuevos en minutos.
- UEDiariamente a las 06:00 UTCLista consolidada de sanciones financieras de la UEConsejo Europeo, data.europa.eu
- USDiariamente a las 06:15 UTCOFAC SDN (Specially Designated Nationals)Departamento del Tesoro de EE. UU. (OFAC)
- UKDiariamente a las 06:30 UTCUK HM Treasury Consolidated ListGOV.UK OFSI
- IBANTiempo realLista de bloqueo de IBAN por embargo de MetalDeskBase de datos interna de riesgo
Cada sincronización queda registrada en el log de auditoría. Siempre puede ver cuándo se actualizó una lista por última vez, cuántos registros cambiaron y de qué fuente proceden.
DOCUMENTOS LEGALES
Políticas diseñadas para superar una inspección.
Políticas completas sobre diligencia debida, PBC/FT, sanciones, integraciones contables (Fivaldi, Netvisor) y conservación de datos.
El contenido de esta página es información general sobre las funcionalidades del software y no constituye asesoramiento jurídico. La responsabilidad de cumplir las obligaciones recae siempre en el sujeto obligado.
Security & compliance
Audit-ready. No more weekends with the auditors.
KYC, 2FA, sanctions screening and a complete audit trail. A single fine or after-the-fact investigation costs many times a year of MetalDesk. We log every decision for you.
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