AML — RAHAPESU TÕKESTAMINE
Rahapesuvastane seadus ei ela Exceli tabelis.
MetalDesk muudab väärismetallikaupmehe seadusest tulenevad kohustused tarkvaraks: isikutuvastus ja hoolsusmeetmed, riskihindamine, pidev seire, sanktsioonide kontroll, teatamiskohustus ja viieaastane säilitamine — kõik pitseeritud auditiahelas.
MIKS AML METALDESKIGA
Kohustused täidetakse töö käigus.
Rahapesuvastane seadus ei andesta vigu: puudulikud hoolsusandmed, kontrollimata sanktsiooninimekiri või dokumenteerimata riskianalüüs on järelevalvekontrollis rikkumised. MetalDesk tagab õige järjekorra igal ostutehingul.
- 01
Tuvastamine alla minutiga
Isikut tõendav dokument skannitakse letis, hoolsusandmed ja sünniaeg salvestatakse ning klient allkirjastab elektrooniliselt samal seadmel. Dokumenti hoitakse piiratud juurdepääsuga krüpteeritud hoidlas.
- 02
Riskipõhine hindamine
Igale kliendile määratakse riskitase riigi, toote, makseviisi, tehingute sageduse ja summade alusel. Kõrge risk käivitab enne väljamakset tõhustatud hoolsusmeetmed (EDD).
- 03
Pidev seire ja anomaaliahoiatused
Süsteem tuvastab tehingute tükeldamise piirmäärade vältimiseks (structuring), ebatavalised mahuhüpped ja korduvad sularahatehingud ning kontrollib kogu kliendibaasi uuesti sanktsiooninimekirjade muutumisel.
- 04
Teatamiskohustus ja pitseeritud ahel
Kahtlane tehing märgistatakse, väljamakse blokeeritakse ja rahapesu andmebüroole (FIU) koostatakse teatepakett. Iga samm aheldatakse SHA-256 kontrollkoodiga.
MIDA SEADUS NÕUAB
Iga seadusest tulenev kohustus — ja kus see süsteemis toimub.
Väärismetallikaupmees on kohustatud isik, kui sularahatehing ulatub 10 000 euroni (sh seotud osamaksetena). Praktikas on kogu töövoog üles ehitatud nii, et nõuded täidetakse igal tehingul. Allpool kohustuste kaupa.
- 01 · Hoolsusmeetmed — tuvastamine
Kliendi tuvastamine ja isikusamasuse kontroll
Klient tuleb tuvastada enne ärisuhte loomist või juhutehingut. Nimi, isikukood või sünniaeg, aadress ja dokumendi andmed tuleb talletada.
METALDESKIS
Dokumendi skannimine, kliendiregister, digiallkiri
- 02 · Hoolsusmeetmed — tegelik kasusaaja
Tegelik kasusaaja ja esindusõigus
Ärikliendi puhul tuleb kindlaks teha tegelik kasusaaja ja kontrollida esindaja volitusi.
METALDESKIS
Juriidilise isiku hoolsusandmed ja kasusaaja registreerimine
- 03 · Tõhustatud hoolsus — PEP
PEP-staatus ja tõhustatud hoolsusmeetmed
Riikliku taustaga isikud, nende perekonnaliikmed ja lähedased kaastöötajad nõuavad tõhustatud meetmeid ja kõrgema juhtkonna heakskiitu.
METALDESKIS
PEP-märge, EDD-tööjärg, kohustuslik kinnitamine enne väljamakset
- 04 · Varade päritolu
Raha ja vara päritolu tuvastamine
Ebatavaliste või suurte tehingute puhul tuleb selgitada ja dokumenteerida vara ja rahaliste vahendite päritolu.
METALDESKIS
Varade päritolu väli, kohustuslik piirmäära ületamisel
- 05 · Pidev seire
Ärisuhte pidev jälgimine
Tehinguid tuleb jälgida, et tagada nende vastavus kliendi teadaolevale profiilile.
METALDESKIS
Käitumishoiatused, mahuhüpped, tehingute tükeldamise tuvastamine
- 06 · Sanktsioonide regulatsioon
Sanktsioonikontroll ja varade külmutamine
Vahendeid ei tohi teha kättesaadavaks sanktsioneeritud isikule. Nii klienti kui ka saajat tuleb kontrollida enne arveldamist.
METALDESKIS
EL-i, OFAC-i ja UK nimekirjade kontroll ning IBAN-i blokeerimine enne väljamakseid
- 07 · Kahtlased tehingud (SAR / STR)
Kahtlasest tehingust teatamine
Kahtlastest tehingutest tuleb viivitamata teavitada rahapesu andmebürood ning klienti ei tohi teavitamisest teavitada (tipping off keeld).
METALDESKIS
Teatepaketi koostamine, makse blokeerimine, konfidentsiaalne kasutajaliides
- 08 · Andmete säilitamine
Andmete säilitamine viis aastat
Hoolsusandmeid ja tehingudokumente tuleb säilitada viis aastat pärast ärisuhte või tehingu lõppemist.
METALDESKIS
Muutumatu talletus koos automaatse säilitustähtaja arvutamisega
- 09 · Sisekontroll ja juhtimine
Ettevõtte riskihinnang ja sisekontrollieeskirjad
Kohustatud isikul peab olema kirjalik riskihinnang, sisekorraeeskirjad, personali koolitused ja rikkumistest teatamise kanal.
METALDESKIS
Riskihindamise dokument, rollipõhised õigused, koolituslogi
- 10 · Kokkuosturegister
Kokkuosturaamat ja andmete esitamine ametiasutustele
Kasutatud esemete ja väärismetallide kokkuost tuleb kanda registrisse ja esitada nõudmisel ametiasutustele.
METALDESKIS
Kokkuosturaamatu eksport kontrollkoodiga, auditipaketi ZIP
Sama struktuur kehtib Rootsis (penningtvättslagen 2017:630), Saksamaal (GwG, väärismetallide sularahapiir 2000 €) ja Ühendkuningriigis (MLR 2017 koos HMRC High Value Dealer registreeringuga). MetalDesk valib automaatselt õige reeglistiku vastavalt esinduse asukohariigile.
EL-I UUS RAHAPESUVASTANE MÄÄRUS
AML-pakett 2027: ühtne reeglistik kogu liidule.
2024. aastal võttis EL vastu rahapesuvastase reformi: otsekohalduva määruse (AMLR, (EL) 2024/1624), kuuenda direktiivi ((EL) 2024/1640) ja uue EL-i tasandi järelevalveasutuse AMLA ((EL) 2024/1620, asukohaga Frankfurdis). Riiklikud tõlgenduserinevused kaovad — kohustused tulenevad otse määrusest ja kehtivad väärismetallikaupmeestele täies mahus.
- 2025
AMLA alustab tegevust
EL-i rahapesuvastane asutus alustab tegevust Frankfurdis ja töötab välja tehnilised standardid, mis ühtlustavad hoolsusmeetmed ja aruandluse üle liidu.
- 10. juuli 2027
AMLR ja AMLD6 hakkavad kehtima
Määrus kohaldub otse kõigis liikmesriikides ja liikmesriigid peavad samaks kuupäevaks direktiivi üle võtma.
- 10 000 €
Üleliiduline sularahamaksete ülempiir
Ettevõtjad ei tohi vastu võtta üle 10 000 euro suuruseid sularahamakseid. Liikmesriigid võivad kehtestada rangema piirmäära.
- 3 000 €
Tuvastamise piirmäär juhutehingutes
Väärismetallide ja vääriskivide müüjad peavad sularahatehingus kliendi tuvastama juba alates 3 000 eurost, kui puudub püsiv ärisuhe.
- 2028
AMLA otsene järelevalve
AMLA alustab valitud üksuste otsest järelevalvet ja koordineerib riiklikke järelevalveasutusi. Kontrollides keskendutakse tõendatud ja katkematu auditi esitamise võimekusele.
MetalDesk on selleks juba valmis: riigipõhised reeglistikud, automaatne piirmäärade jälgimine, sularahapiirangute blokeerimine, masinloetavad teatepaketid ja ühe klõpsuga auditeerimispakett, mis sisaldab kokkuosturaamatut, hoolsusandmeid, kontrollitõendeid, partiide pitsereid ja muudatuste logi koos aheldatud kontrollkoodidega.
REAALAJAS VASTAVUSANDMEBAASID
Sanktsiooni- ja embargonimekirjad uuenevad automaatselt.
Sanktsioonide kontroll on kohustus, mis aegub iga päev. MetalDesk sünkroonib ametlikud nimekirjad keskselt: kui EL avaldab täna uue määruse, kasutab iga kliendi kontroll uusi andmeid minutite jooksul.
- ELIga päev kell 06:00 UTCEL-i konsolideeritud finantssanktsioonide nimekiriEuroopa Liidu Nõukogu data.europa.eu
- USIga päev kell 06:15 UTCOFAC SDN (Specially Designated Nationals)USA Rahandusministeerium OFAC
- UKIga päev kell 06:30 UTCUK HM Treasury Consolidated ListGOV.UK OFSI
- IBANReaalajasMetalDeski embargo IBAN-i blokeerimisnimekiriSisemine riskibaas
Iga sünkroonimine salvestatakse auditilogisse. Näete alati, millal nimekirja viimati uuendati, mitu kirjet muutus ja kust andmed pärinevad.
ÕIGUSLIKUD DOKUMENDID
Eeskirjad, mis peavad auditile vastu.
Põhjalikud eeskirjad hoolsuskohustuse, rahapesu tõkestamise, sanktsioonide, raamatupidamissüsteemide liidestuste (Fivaldi, Netvisor) ja andmete säilitamise kohta.
Sellel lehel kirjeldatakse tarkvara funktsioone üldises vormis ja see ei kujuta endast juriidilist nõu. Kohustuste täitmise eest vastutab alati kohustatud isik ise.
Turvalisus ja vastavus nõuetele
Auditivalmis. Hüvasti nädalavahetustega audiitorite seltsis.
KYC, 2FA, sanktsioonide kontroll ja täielik auditilogi. Üksainus trahv või tagantjärele uurimine maksab kordades rohkem kui MetalDeski aastatasu. Me logime iga otsuse teie eest.
Auditikaetus
Vaikimisi integreeritud
Võrdub aastase litsentsitasuga
Esimene kuu tasuta · Tühista igal ajal