AML — PRZECIWDZIAŁANIE PRANIU PIENIĘDZY
Prawo AML nie istnieje w arkuszu kalkulacyjnym.
MetalDesk zamienia ustawowe obowiązki dealera metali szlachetnych w oprogramowanie: identyfikację i należytą staranność, ocenę ryzyka, stałe monitorowanie, sprawdzanie list sankcyjnych, zgłaszanie podejrzanych działań oraz pięcioletnie przechowywanie danych — wszystko w ramach szczelnego łańcucha audytowego.
DLACZEGO AML W METALDESK
Obowiązki są dopełniane w trakcie bieżącej pracy.
Prawo AML nie wybacza uchybień: brak rekordu due diligence, niesprawdzona tożsamość czy nieudokumentowana ocena ryzyka są traktowane jako błędy podczas kontroli nadzorczej. MetalDesk wymusza prawidłową kolejność działań przy każdym skupie.
- 01
Identyfikacja w mniej niż minutę
Dowód tożsamości jest skanowany przy stanowisku, dane due diligence i data urodzenia są zapisywane, a klient podpisuje się elektronicznie na tym samym urządzeniu. Dokument trafia do ograniczonego, szyfrowanego magazynu danych.
- 02
Ocena oparta na ryzyku
Każdy klient otrzymuje ocenę ryzyka na podstawie kraju, produktu, metody płatności, częstotliwości transakcji i kwot. Wysokie ryzyko aktywuje wzmocnioną należytą staranność przed wypłatą środków.
- 03
Stały monitoring i alerty o anomaliach
System wykrywa dzielenie transakcji poniżej progów, nietypowe skoki wolumenu oraz powtarzające się transakcje gotówkowe, a także ponownie sprawdza całą bazę klientów przy każdej zmianie list sankcyjnych.
- 04
Obowiązek raportowania i zaplombowany łańcuch danych
Podejrzana transakcja zostaje oznaczona, wypłata zablokowana, a pakiet raportowy przygotowany dla GIIF. Każdy krok jest powiązany skrótem SHA-256.
CZEGO WYMAGA PRAWO
Każdy ustawowy obowiązek – i miejsce jego realizacji w systemie.
Podmiot prowadzący skup złota i metali szlachetnych staje się instytucją obowiązaną, gdy transakcja gotówkowa osiągnie 10 000 EUR, wliczając powiązane raty. W praktyce cały proces jest skonstruowany tak, aby obowiązki były dopełnione przy każdej transakcji. Poniżej zestawienie obowiązków.
- 01 · CDD — identyfikacja
Identyfikacja i weryfikacja klienta
Klient musi zostać zidentyfikowany przed nawiązaniem relacji gospodarczej lub transakcją okazjonalną. Należy zarejestrować imię, nazwisko, PESEL lub datę urodzenia, adres oraz dane dokumentu.
W METALDESK
Skanowanie ID, rejestr klientów, podpis elektroniczny
- 02 · CDD — beneficjent rzeczywisty
Beneficjent rzeczywisty i uprawnienia do działania
W przypadku klientów korporacyjnych należy ustalić beneficjenta rzeczywistego i zweryfikować uprawnienia reprezentanta.
W METALDESK
Pola due diligence dla firm i rekord beneficjenta rzeczywistego
- 03 · EDD — PEP
Status PEP i wzmocniona należyta staranność
Osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP), ich członkowie rodzin i bliscy współpracownicy wymagają wzmożonych środków i zgody kadry kierowniczej.
W METALDESK
Flaga PEP, kolejka EDD, obowiązkowa akceptacja przed wypłatą
- 04 · Źródło pochodzenia środków
Ustalenie pochodzenia środków
W przypadku nietypowych lub dużych transakcji należy ustalić i udokumentować źródło pochodzenia majątku i środków finansowych.
W METALDESK
Pole źródła pochodzenia środków, obowiązkowe powyżej progów
- 05 · Bieżący monitoring
Stałe monitorowanie relacji
Transakcje muszą być monitorowane w celu potwierdzenia ich zgodności z posiadanym profilem klienta.
W METALDESK
Alerty behawioralne, skoki wolumenu, wykrywanie dzielenia transakcji
- 06 · Przepisy sankcyjne
Screening sankcyjny i mrożenie aktywów
Środki nie mogą zostać udostępnione osobie z listy sankcyjnej. Zarówno klient, jak i odbiorca płatności muszą zostać sprawdzeni przed rozliczeniem.
W METALDESK
Screening EU, OFAC i UK oraz blokowanie numerów IBAN przed przelewami
- 07 · SAR / STR
Zgłaszanie podejrzanej aktywności
Podejrzane transakcje muszą być bezzwłocznie zgłaszane do GIIF, a klient nie może zostać o tym poinformowany (zakaz tipping-off).
W METALDESK
Przygotowanie pakietu raportowego, blokada płatności, interfejs chroniący poufność
- 08 · Retencja danych
Przechowywanie dokumentacji przez pięć lat
Dane due diligence i dokumenty transakcyjne muszą być przechowywane przez pięć lat od zakończenia relacji lub transakcji.
W METALDESK
Niezmienny magazyn danych z automatycznym wyliczaniem okresu retencji
- 09 · Zarządzanie i kontrola
Ocena ryzyka i procedury wewnętrzne
Instytucja obowiązana musi posiadać pisemną ocenę ryzyka, procedury wewnętrzne, szkolenia pracowników oraz kanał dla sygnalistów.
W METALDESK
Dokument oceny ryzyka, dostęp oparty na rolach, rejestr szkoleń
- 10 · Rejestr skupu
Rejestr zakupów i udostępnianie danych organom
Zakupy towarów używanych i metali szlachetnych muszą być odnotowane w rejestrze (księdze policji) i udostępniane organom na żądanie.
W METALDESK
Eksport księgi policji z sumą kontrolną, pakiet audytowy ZIP
Ta sama struktura obowiązuje w Szwecji (penningtvättslagen 2017:630), Niemczech (GwG, metale szlachetne od progu 2000 EUR w gotówce) i Wielkiej Brytanii (MLR 2017 z rejestracją High Value Dealer w HMRC). MetalDesk wybiera odpowiedni zestaw reguł na podstawie kraju lokalizacji.
NOWY UNIJNY ZBIÓR ZASAD AML
Pakiet AML 2027: jeden zbiór zasad dla całej Unii.
W 2024 r. UE przyjęła gruntowną reformę: bezpośrednio stosowane rozporządzenie AML (AMLR, (UE) 2024/1624), szóstą dyrektywę AML ((UE) 2024/1640) oraz nowy organ nadzorczy na szczeblu UE – AMLA ((UE) 2024/1620, z siedzibą we Frankfurcie). Znikają różnice w krajowych interpretacjach – obowiązki wynikają wprost z rozporządzenia i w pełni dotyczą podmiotów prowadzących skup złota i metali szlachetnych.
- 2025
AMLA rozpoczyna działalność
Urząd ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy zostaje powołany we Frankfurcie i rozpoczyna opracowywanie standardów technicznych harmonizujących due diligence i raportowanie w całej Unii.
- 10 lipca 2027
Wejście w życie AMLR i AMLD6
Rozporządzenie stosuje się bezpośrednio w każdym państwie członkowskim, a państwa muszą dokonać transpozycji dyrektywy do tego samego dnia.
- 10 000 EUR
Ogólnounijny limit płatności gotówkowych
Przedsiębiorcy nie mogą przyjmować płatności gotówkowych powyżej 10 000 EUR. Państwa członkowskie mogą ustalić niższy limit – Niemcy już stosują surowszy próg dla metali szlachetnych.
- 3 000 EUR
Próg identyfikacji dla transakcji okazjonalnych
Podmioty handlujące metalami i kamieniami szlachetnymi muszą identyfikować klienta w transakcjach gotówkowych od 3 000 EUR, jeśli nie występuje stała relacja gospodarcza.
- 2028
Bezpośredni nadzór AMLA
AMLA rozpoczyna bezpośredni nadzór nad wybranymi podmiotami i koordynuje krajowe organy nadzorcze. Kontrole skupią się na zdolności do przedstawienia udokumentowanych, nieprzerwanych dowodów zgodności.
MetalDesk jest już na to gotowy: pakiety reguł specyficzne dla danego kraju, automatyczne wymuszanie progów, blokowanie limitów gotówkowych, pakiety raportów w formacie maszynowym i pakiet audytowy generowany jednym kliknięciem, zawierający rejestr zakupów, rekordy due diligence, dowody screeningu, plomby partii oraz log zmian z powiązanymi skrótami.
BAZY DANYCH COMPLIANCE NA ŻYWO
Listy sankcyjne i embarga aktualizują się automatycznie.
Weryfikacja sankcyjna to obowiązek, który wygasa codziennie. MetalDesk centralnie synchronizuje oficjalne listy: gdy UE publikuje dziś nowe rozporządzenie, screening każdego klienta uwzględnia nowe dane w ciągu kilku minut.
- UECodziennie o 06:00 UTCSkonsolidowane sankcje finansowe UERada Europejska data.europa.eu
- USACodziennie o 06:15 UTCOFAC SDN (Specially Designated Nationals)Departament Skarbu USA OFAC
- UKCodziennie o 06:30 UTCSkonsolidowana lista HM Treasury UKGOV.UK OFSI
- IBANW czasie rzeczywistymLista blokad IBAN MetalDeskWewnętrzna baza danych ryzyka
Każda synchronizacja jest zapisywana w dzienniku audytu. Zawsze widzisz, kiedy lista była ostatnio aktualizowana, ile rekordów uległo zmianie i skąd pochodziły dane.
DOKUMENTY PRAWNE
Procedury stworzone, aby pomyślnie przejść każdy audyt.
Pełne zasady obejmujące due diligence, AML, sankcje, integracje księgowe (Fivaldi, Netvisor) oraz retencję danych.
Niniejsza strona opisuje funkcjonalność oprogramowania w sposób ogólny i nie stanowi porady prawnej. Odpowiedzialność za dopełnienie obowiązków spoczywa zawsze na podmiocie zobowiązanym.
Bezpieczeństwo i zgodność (compliance)
Gotowość do audytu. Koniec z weekendami spędzanymi z audytorami.
KYC, 2FA, weryfikacja list sankcyjnych i pełna ścieżka audytu. Jedna kara lub dochodzenie po czasie kosztuje wielokrotność rocznego abonamentu MetalDesk. Rejestrujemy każdą decyzję za Ciebie.
Zakres audytu
Wbudowany standardowo
To koszt rocznej licencji
Pierwszy miesiąc za darmo · Anuluj w dowolnym momencie